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khyh1709
khyh1709, 弁護士
カテゴリ: 法律
満足したユーザー: 2521
経験:  dasdasd
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証券会社にてかわされた仕組債について相談したいのですが? 滋賀県です。

ユーザー評価:

証券会社にてかわされた仕組債について相談したいのですが?
JA: 了解いたしました。お住まいの都道府県を教えていただけますか?
Customer: 滋賀県です。
JA: ありがとうございます。上記の他に、法律の専門家に事前に伝えておきたいことはありますか?
Customer: 昨年末、証券会社の担当者から強く勧められてノックイン債を1000万円契約しました。資金は当方の老後資金であり、契約時にはその商品がノックイン債とは説明されず、安全で、利率も良いから是非にと勧誘されました。その時はノックイン債の知識は全く無く、定期預金の感覚で契約しました。

ご質問読ませていただきました。ご回答を担当させていただきます。わかる範囲で対応させていただきます。よろしくお願いします。

仕組債の説明として、老後資金に最適で、安全でな商品と説明されたのですか?説明として、不適切ですね。まず確認させていただきたいのですが、購入の際は証券会社の担当者と面談があり、説明を受けた、内容を理解した、等のチェックリスト等にチェックやサインはしましたか?

質問者: 返答済み 3 ヶ月 前.
24403;初、電話にて勧誘があり、一旦は断ったのですが、その後、しつこく電話があり、一度会いたいと言われました。
この担当者とは一面識も無かった為、私も一度は会っておきたいと思い、証券会社に赴きました。
私としては最初に投資に関しては殆ど素人なのでこの商品がどのようなものか?わからないと回答しましたが、安全で利率も良いからと言われ、商品について簡単な説明を受けました。
わからないけれど担当者を信用しました。(20分程度)
その時にサインはしたと記憶していますが、どのような書面か記憶ありません。
質問者: 返答済み 3 ヶ月 前.
38651;話希望しません。ひきつづきメールでお願いいたします。

証券会社側(担当者)は、勧誘する際には、顧客の投資属性・投資経験・投資目的・資金性格をよく聞き取って把握し、それに相応しい内容・リスク度・数量(金額)の「金融商品」を推奨しなければなりません。これは「適合性原則」と呼ばれます。貴方はどのようなものかわからないとおっしゃったのですよね?その時点で、仕組債の説明をしっかり理解してもらった上で、貴方の意思で契約をしなければそもそもおかしいのです。そして、仕組債を定期預金のように安全で老後の資金形成にぴったりだというのは、人の価値観もあるかもしれませんが、私は説明が誤りだと思います。

私が心配なのは、サインやチェックをしたのであれば、しっかり担当者から説明を受け、理解した上で契約を申し込んだ、のような項目にもチェックをして契約をしている可能性があると思うのです。そのような場合ですと、あとは、会話記録で、適合性の原則に違反していることを主張するしかないのかな、と。

質問者: 返答済み 3 ヶ月 前.
30456;手は大手の証券会社ですので形式的な処理は完璧と思いますが、このような仕組債はリスクが高いので十分な説明義務が生じると思いますが?いかがでしょうか?
質問者: 返答済み 3 ヶ月 前.
20181;組債の契約に詳しい専門家(弁護士)の回答をお願いします。

弁護士のkhyh1709といいます。よろしくお願いいたします。

今の時期にもまだノックインする仕組み債が老後の資金形成といった目的に販売されているのは実は驚きですが、

現在ではご理解いただいているとおり、ノックインする内容によってはかなりのハイリスクな債権になります。

仕組み債は、証券会社により、あるいは販売時期によって、組成されている内容が違ってきますので、

できれば、具体的な商品名を教えていただいた方がいいのですが、可能でしょうか。

なお、先の専門家の回答で、適合性の原則に関するコメントがありましたが、

適合性の原則と、説明義務とがやや混同されているように思いますので、補足しておきます。

説明して理解してもらった上で、というのは、説明義務の問題です。

適合性の原則は、説明したからいいというものではなく、そもそも、ご相談者様に勧めてはならない、そういうことを意味します。

適合性の原則に関連して、これまでの投資経験はないとして、年齢、投資可能資金額、投資目的などは、どのように記載されたか分かりますか?

質問者: 返答済み 3 ヶ月 前.
12372;返事ありがとうございます。私の年齢は60歳です。担当者からは投資可能金額は聞かれませんでした。そもそも今回のノックイン債の契約もハイリターンを望んだものでなく、安全な物と思ってました。
ノックイン債という専門用語もつい最近知ったくらいです。
質問者: 返答済み 3 ヶ月 前.
21830;品名は第96回 2024年9月満期 株価指数参照円建信託社債(デジタルクーポン型 早期償還事項付)(責任財産限定特約付) 参照指数 東証銀行業株価指数です。

ありがとうございます。MUFJですね?

投資可能金額というのは、口座開設申込み時や、投資意向確認というなかで、

例えば安定性重視であるとか、利回り重視であるとか、そういう商品特性と、

投資可能金額としていくらくらいか、というのを書かされているものです。

お手元になければ、相手は持っているものと思います。

そのなかにどういう投資意向を書いているか、(書かされているか、)

それに齟齬するのか、合致するのか、そういったことが法的には問題になってきます。

これが商品としての適合性に関わるところです。

質問者: 返答済み 3 ヶ月 前.
25237;資用語については無知なのでMUFJとは何の事でしょうか? 最初に口座を開設したのは株式電子化の時です。その時に投資意向を書いたか忘れましたが野村證券ですので持っていますね
質問者: 返答済み 3 ヶ月 前.
24403;初は第2回に国が売り出したNTTの株を一株持っていただけで 株券を電子化するのに野村證券に口座を開設しました。 ちなみに現在も持ってます。

発行体が三菱UfJのことです。

口座自体は前からお持ちだったのですね。こういう仕組み債、というのははじめてですよね。

いきなりかなりリスクのある商品になっていますから、勧誘の仕方も問題になるだろうとは思います。

現在、含み損が出ている状況でしょうか?

今はコロナの影響もあって、株価は下落傾向ですから、ノックインが発生した、という状況ではないかと思いますが、

そのあたりは、分かるでしょうか?

質問者: 返答済み 3 ヶ月 前.
20181;組債の購入は初めてです。現在はまだノックインしていませんが指数が当初より50ポイント下落して含み損が400万ほど出ています。償還日2024年9月ですので約5年です。
仕組債とわかってから自分なりに勉強しました。
質問者: 返答済み 3 ヶ月 前.
12494;ックインするには後12ポイントほど余裕がありますが何時ノックインするか夜も寝れません。
質問者: 返答済み 3 ヶ月 前.
20170;となっては何故、わからない仕組債を契約したのか後悔しています。
質問者: 返答済み 3 ヶ月 前.
20808;生の言われておられる様に適合性の原則で知識のない者にそもそも販売してはいけないのでしょうか?
質問者: 返答済み 3 ヶ月 前.
12418;し 証券会社が法令違反なら契約無効となるのでしょうか? もしくは損害賠償は請求できるでしょうか?
質問者: 返答済み 3 ヶ月 前.
20181;組債については訴訟が多発していると聞いております。
質問者: 返答済み 3 ヶ月 前.
35388;券会社が保存している投資意向書には、国債など安定した投資を希望する。ハイリスクは希望しないとなっておりました。

仕組債の訴訟は、一時期は大変多かったのですが、現在は件数的には減っています。

仕組債の問題点が訴訟などで明らかにされたために、販売する証券会社側が注意をし始めたからだと思います。

適合性原則に反する取引は、損害賠償請求が可能です。仕組債は中途での売買が出来ないなどといわれていますが、

実際上はやれないことはなく、売却して損害額について賠償を求める、ということもありえます。

訴訟をするのは弁護士でないと無理だと思いますが、弁護士でも、誰でも出来る、というものではないと思います。

それなりにしっかりとしていないといけませんから、全国証券問題研究会に参加している弁護士や、

大阪まで行けば証券問題に特に強い弁護士も複数いらっしゃいますから、

そこで相談されるのがいいと思います。

(ここで弁護士を紹介することはできないものですから、この点はご了解ください)

khyh1709, 弁護士
カテゴリ: 法律
満足したユーザー: 2521
経験: dasdasd
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質問者: 返答済み 3 ヶ月 前.
29694;在は含損の状態ですが、契約無効は難しい様でうので、もしノックインして償還時に損害が発生した場合は損害賠償の訴訟するつもりです。

そうですね、その段階でも構いませんが、含み損の状態でも請求自体は可能です。

一度、具体的にご相談されておくことをお勧めしておきます。

質問者: 返答済み 3 ヶ月 前.
12372;丁寧な指導ありがとうございます。含み損であっても請求可能との事ですが、具体的にはどうすればよいのですか?

どこかの時点では解約、売却することにはなりますが、

現段階での含み損の金額を損害として、損害賠償請求をしていく、ということになります。

訴訟となるでしょうから、弁護士に委任してすすめていくことになりますね。

質問者: 返答済み 3 ヶ月 前.
12372;指導ありがとうございます。私が調べる限り、野村証券は仕組債の訴訟を起されているようですが、①訴訟した場合、どの程度の勝ち目があるでしょうか?②相手が和解を求めた場合、注意する事はあるでしょうか?

①についてですが、その商品、購入者の属性(それまでの投資経験や投資可能金額など)や投資意向、説明内容などによって、結論は左右されますから、一概には言えません。

ただ、ご指摘のように、全国証券問題研究会では、多くの仕組債訴訟、野村證券相手の訴訟の経験、蓄積がありますが、

このノウハウを生かしていかないと、安易に訴訟に出ても、敗訴している事案も多数あります。

②の和解については、裁判官の案などがないと、損失補填の禁止といって、証券会社の側から個別に和解の話を持ちかけることはないと思いますので、この点をご留意いただければと思います。

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