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t8toshio
t8toshio, 税理士
カテゴリ: 税金
満足したユーザー: 168
経験:  税理士
62805737
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私も妻も年金を受け取ってます。妻のほうが年金を多く受け取ってますので、所得税も多く支払っております。私は65歳妻は6

質問者の質問

私も妻も年金を受け取ってます。妻のほうが年金を多く受け取ってますので、所得税も多く支払っております。私は65歳妻は64歳です。私の保険のが来月満期を迎えますが、一時所得の申告が必要です。
私と妻、どちらの方がおとくになるでしょうか?場合によっては契約者と受取人を妻に変更します。
投稿: 4 年 前.
カテゴリ: 税金
専門家:  t8toshio 返答済み 4 年 前.
お世話になります。早速質問に回答させていただきます。(結論)一般的に、保険契約者(保険料負担者)=保険金受取人が一番節税効果が高くなるため、あなた様の保険について、あなた様の保険の受取人についてそのままあなた様としたほうが税金が安くなります。ただし一時金が110万円以下であれば贈与税の基礎控除がありますので、受取人を奥様にしたほうが有利となります。受取人については変更する ことができますが、保険料負担者については、いままであなた様が支払ったということだと思いますので、受取時近くになって契約者を変更したとしても保険料負担者を変更することはできないと考えます。いままでの保険料の口座引落の口座名義などにより判断されると考えます。(理由)生命保険契約が満期になり満期保険金を受け取った場合には、保険料の負担者、満期保険金の受取人がだれであるかにより、所得税、贈与税のいずれかの課税の対象になります。 保険料の負担者と満期保険金受取人が同じ場合には所得税となり一時所得となりますが、異なる場合には贈与税の課税対象となります。贈与税には基礎控除110万円がありますが、税率は一時所得より高いです。(下記国税庁HP参照されてください)http://www.nta.go.jp/taxanswer/shotoku/1755.htm以上 ご参考になれば幸いです。宜しくお願いいたします。
質問者: 返答済み 4 年 前.
再投稿:その他.
質問の内容が悪かったみたいで、聞きたいことが伝わらなかったみたいです。
専門家:  t8toshio 返答済み 4 年 前.
聞きたいことが伝わらないとのことで失礼しました。再回答させていただきます。(質問)私と妻、どちらの方がおとくになるでしょうか?(回答)あなた様のほうがおとくになります。ただし金額が110万円以下であれ ば奥様を受取人としたほうがおとくになります。(理由)受取人を奥様にすると贈与税の課税対象となり、贈与税は所得税より高い税率になるからです。保険の満期がきて保険受取人をどちらにしたら税金が安くなるかということが質問の趣旨だと解釈しました。もし異なっていたら、詳しくお知らせいただければ幸いです。宜しくお願いいたします。
質問者: 返答済み 4 年 前.
再投稿:その他.
回答のメールが見れなかったので、再度お願いいたします
専門家:  t8toshio 返答済み 4 年 前.
お世話になります。再度同じ内容をメールします。聞きたいことが伝わらないとのことで失礼しました。再回答させていただきます。(質問)私と妻、どちらの方がおとくになるでしょうか?(回答)あなた様のほうがおとくになります。ただし金額が110万円以下であれ ば奥様を受取人としたほうがおとくになります。(理由)受取人を奥様にすると贈与税の課税対象となり、贈与税は所得税より高い税率になるからです。保険の満期がきて保険受取人をどちらにしたら税金が安くなるかということが質問の趣旨だと解釈しました。もし異なっていたら、詳しくお知らせいただければ幸いです。宜しくお願いいたします。
質問者: 返答済み 4 年 前.

再投稿:その他. 再度追加で質問したいことがあります。

 

質問者: 返答済み 4 年 前.
再投稿:その他.
再度追加質問したいことがあります。
専門家:  t8toshio 返答済み 4 年 前.
追加質問了解しました。どのような内容でしょうか?
質問者: 返答済み 4 年 前.
再投稿:その他.
再度質問
専門家:  t8toshio 返答済み 4 年 前.
恐れ入りますが、再度質問をこちらに記入されてください。

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