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sr_hossy
sr_hossy, 2級ファイナンシャル・プランナー
カテゴリ: 税・ファイナンス
満足したユーザー: 1537
経験:  大学卒業後、地方銀行11年、大手建機メーカー本社経理部2年勤務
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複利の計算方法がわかりません。本を読んで計算式を使って計算してみましたが要領を得ない状態です。 1000万円のお金

解決済みの質問:

複利の計算方法がわかりません。本を読んで計算式を使って計算してみましたが要領を得ない状態です。
1000万円のお金を25年間複利で運用していくが、時価額に年間6%の手数料が25年間ずっとかかる場合、単純に6%以上の利率で運用されていないと、マイナスになるのでしょうか。ずっと同じ利率で運用できるわけではありませんが平均して何%の運用が出来ていて、どれくらいのプラスになるのか、教えてください。
投稿: 4 年 前.
カテゴリ: 税・ファイナンス
専門家:  sr_hossy 返答済み 4 年 前.

ご相談、拝見させていただきました。

毎年、時価額に対して6%の手数料がかかるのであれば6%で運用しても実質マイナス運用となります。

25年運用での実質利回りを計算いたしますので、以下の点をご了承、ご返信いただけますでしょうか。

①税金は考慮せず計算することをご了承いただけますでしょうか?

②計算いたしますので、年平均○%運用での場合の「○%」を何パターンかご相談様でご指定いただけますか?(7%及び10%等)

お手数をおかけしまして恐れ入りますが、ご返信いただきますよう何卒よろしくお願い申し上げます。

質問者: 返答済み 4 年 前.
ありがとうございます。
計算頂けるとの事、感謝いたします。

先だっての質問では、ザックリと質問しましたが、計算いただくうえで違いがあるといけませんので、実際の内容をもう少し説明させてください。
ご存知の投資商品かもしれませんが、商品名は敢えて明言せずにおきます。
ドル建てで積立をしております。円に換算すると月々30万程度を18ヶ月積立てます。その18か月分には、ボーナスがつくため、実際には月々50万程度の運用をすることになります。ドルコスト平均法で運用されます。
18ヶ月で積立をストップした場合、実質投資金 額は540万あまり。ただ、運用は900万
に対してなされ、年間6%の手数料はその時価総額に25年かかります。
運用が上手くいけば、実際に投資した額よりも運用がなされるわけですが、
運用が芳しくなければ、手数料だけどんどんとられていくことになりますよね。
利率ですが、ずっとマイナス運用を続けている事を考えると、楽観視はできませんが、
ドルコスト平均法という部分が救いになるのでしょうか。
0%で試算頂く必要がなければ、3%、5%、7%で試算頂ければ参考に出来ます。

税金の件はもちろん考慮せずで構いません。

何卒よろしくお願いいたします。
専門家:  sr_hossy 返答済み 4 年 前.

ご返信、ありがとうございます。

かしこまりました。

最終確認ですが、ご相談内容からしますと

運用900万円  年間手数料が時価に対して6%  25年後の運用状態(運用後元本)

パターン 3% 5% 7%の3パターン

ということでよろしいでしょうか?

ドルコスト平均法を考慮するのは、その都度の買い付け単価が不明であり無理ですので、一括900万円に対しての計算となります。

 

計算が終了しましたら、こちらから回答を投稿させていただきます。

質問者: 返答済み 4 年 前.
はい。ご指摘の計算で構いません。
宜しくお願いいたします。
専門家:  sr_hossy 返答済み 4 年 前.

ご回答させていただきます。

当初9,000,000円の元本は、

①運用実績が毎年0%の場合

25年後元本 1,916,186円  ▲78.7%(年平均▲3.1%)

②運用実績が毎年3%の場合

25年後元本 4,012,072円  ▲55.4%(年平均▲2.2%)

③運用実績が毎年5%の場合

25年後元本 6,488,893円  ▲27.9%(年平均▲1.1%)

④運用実績が毎年7%の場合

25年元本  10,399,985円  +15.6%(年平均+0.6%)

 

 

となります。計算途中の円未満は切り捨てで計算いたしました。

小数点は、小数点第2位以下を切り捨てて計算してあります。

ご参考になれば幸いです。

質問者: 返答済み 4 年 前.
早々に計算いただきありがとうございます。
また、返答が遅くなりすみません。

頂いた数字ですが、計算式のようなものは
頂くことは可能ですか?

各%での複利運用を続けた上で、6%の手数料をひいていった
結果だと思うのですが、驚くべき数字でした。

参考にさせていただきたいと思いますので、
もし計算式が頂ければお願いいたします。
専門家:  sr_hossy 返答済み 4 年 前.

ご返信、ありがとうございます。

単純な複利計算でしたらいいのですが、毎年手数料分を引く、というワンクッションが入りますので、1年から25年までひたすら計算機を叩いて計算せざるを得ません。

(例)0%運用の場合

1年目 9,000,000×0.94(手数料6%引き)=8,460,000

2年目 8,460,000×0.94(   同     )=7,952,400

3年目 7,952,400×0.94(   同     )=7,475,256

            以下同様

(例)3%運用の場合

1年目 9,000,000×1.03(3%運用分)×0.94(手数料6%引き)=8,713,800

2年目 8,713,800×1.03(  同    )×0.94(    同    )=8,436,701

3年目 8,436,701×1.03(  同    )×0.94(    同    )=8,168,413

            以下同様

1.03(3%運用分)の箇所に5%運用でしたら1.05、7%運用でしたら1.07を挿入して25年目まで計算していくと先の回答の金額が求められます。

(計算のつど、円未満を切り捨てましたのは先の回答でお伝えした通りです)

sr_hossy, 2級ファイナンシャル・プランナー
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