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sr_hossy
sr_hossy, 2級ファイナンシャル・プランナー
カテゴリ: 税・ファイナンス
満足したユーザー: 1537
経験:  大学卒業後、地方銀行11年、大手建機メーカー本社経理部2年勤務
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本日火の不始末で会社で火災が発生し工場の一部が焼失し、放水による消火活動で事務所内にも水が入りパソコン、事務機等にも

解決済みの質問:

本日火の不始末で会社で火災が発生し工場の一部が焼失し、放水による消火活動で事務所内にも水が入りパソコン、事務機等にも影響があったと思われます。幸いにして火災保険に加入しておりましたが、火災保険金の適切な請求の仕方がわかりません。
専門的なアドバイスお願いいたします。
投稿: 5 年 前.
カテゴリ: 税・ファイナンス
専門家:  sr_hossy 返答済み 5 年 前.

ご相談、拝見させていただきました。生保・損保の募集人資格を持つ元銀行員です。

火事に罹災されました件、お怪我などはありませんでしたでしょうか。

早速本題に入りますが、実際に請求方法と言うのはそれほど複雑ではなく、保険金請求書に必要書類を添えて保険会社に提出すれば済んでしまいます。

問題は保険会社の査定で保険金をいくらにしてくるかです。

火災の状況が詳しくわかりませんので一般的なお話になってしまいますが、今回のご相談では、「火の不始末」での火災ということですので、過失による減額もしくは最悪不払いの可能性もあるかと思われます。その判断は火災の状況、過失の状況、各保険会社による査定の違いがありますので、ここでは一般論で回答させていただきます。

消防による現場検証の情報も得つつ、保険会社の査定マンによる実地調査(以下、実調)により保険金額の査定が行われます。

当然、保険会社は出来る限りの範囲で保険金額を低く抑えようとしてきます。

ご相談者様として準備しておきたいことは、

①パソコン、事務機等の備品は処分する前にきちんと写真に撮っておく(処分した後では、その資産が本当にあったか証明できませんので)

②パソコン、事務機などの購入時の金額がわかる書類を揃えておく

(購入時の領収書や当該資産を記載した台帳などの経理書類等)

③一部焼失との事ですが、保険請求時に必要になる修理見積書は、業者さんと入念に打ち合わせをして漏れのない見積もりを作成してもらってください。勉強させて値引きさせる必要はありません。手抜き工事のしようのない完璧な見積書を依頼してください。(どうせ保険会社は低く査定してくるのですから、高めの見積書がいいのです)

④そして実調の際には、査定マンに一つ一つ詳細を確認してください(その場で確認しておくことが大事です。できるだけ会社の人間が複数で立ち会って、後で保険会社の言い分が変わらないように証人を作っておきます)

注意事項といったらこれくらいのものです。

査定マンからの質問には、虚偽にならない程度に会社に都合のいいように回答していいです。「火の元の管理は普段からどのようにしていましたか?」⇒「普段からガス栓や灰皿のチェックはしておりました」という具合で結構です。「あまり火の元の管理は気にしたことがありませんでした」と回答してしまったら当然、減額査定になってしまいますから。

あまりにも保険金額の提示に納得がいかなければ、その金額ですぐには署名せず保険会社に再考を促してください。それでも納得できなければ弁護士の先生に依頼して訴訟という形をとることになります。

質問者: 返答済み 5 年 前.
火事の原因は全社員が留守中に、ある外国人社員の17歳の子供が勝手にガスバーナーを使用し車両のドアを切断したことにはじまりました。その切断時に火種が床の上のマットに落ちたことにきがつかず、工場の二階へ食事にあがってしまいました。食後戻ってきたときには既におおきな火柱があがっていて消火のすべがなかった。どの程度の過失となるか専門的なアドバイスお願い致します。
専門家:  sr_hossy 返答済み 5 年 前.

ご返信、ありがとうございます。

全社員の留守中となれば、17歳の少年がそのような行動に出ることが予見できない状況でしたら、会社の過失はないか、過失があっても少ないと思われます。

その判断は現場を実調しないとわかりませんので、確たることは言えません。ご相談者様から保険会社に対して、「会社の過失は?」とわざわざ聞く必要はありません。

会社の過失を認めるようなものですから。ご相談内容から受けた印象では、過失なしになるのでは、と感じております。

 

以下は余談です。

会社には直接関係はありませんが、保険会社から会社に保険金が支払われて、17歳の子供に対して保険会社から支払請求が行く可能性があります(17歳で未成年者ですから、その親である外国人社員さんに請求が行く可能性あり)。

本来、火事を起こし会社に損害を与えた17歳の子供(未成年者ですから実質はその親)が、会社に対して損害賠償する責任がありますが、保険会社が立て替えて会社に保険金を支払い、保険会社は加害者から支払ってもらうというものです。

出火原因に対して保険会社がどのような判断を下すかは各社統一の基準ではありません。

質問者: 返答済み 5 年 前.

丁寧なご回答ありがとうございます。保険会社から聞かれた場合は事実をまげず消防及び警察に話したことをそのまま前文同様説明しても問題ないと考えてよろしいですか?工場の修繕費等はおそらく千万単位となることが予想されますが、費用の全額または一部を先に頂くことは可能でございますか?修理費用の見積りは一部上場の会社に依頼したほうがよろしいのでしょうか?あわせてご回答頂けますようお願いいたします。

専門家:  sr_hossy 返答済み 5 年 前.

ご返信いただきまして、ありがとうございます。

①保険会社からの聴取には、事実をありのままにお答えください。

②損害額の確定がなされないと、保険会社は支払いに応じてくれません。ですので、「営業再開をしたいから早くお願いします」と保険会社には依頼してください。損害額が確定してしまえば支払いまではそんなに時間がかかりません。

③修理の見積もりは上場企業でなくとも、地場のお知り合いの業者でも全然かまいません。ただし修理をしてもらうのに際し、上場企業の方が安心という事であれば、大手ゼネコン等に依頼されるとよろしいでしょう。

質問者: 返答済み 5 年 前.

重ねての質問で恐縮です。損害額が確定後修理をせず現金を受け取ることは可能でございますか?実際には一部分を修理し現金をほかに使うことができればと考えております。

以上が私の疑問点ですがアドバイスお願い致します。

専門家:  sr_hossy 返答済み 5 年 前.
返信が遅くなってしまい、申し訳ございません。
保険金申請書や修理見積もり書等の提出により、保険金は支払われますので、支払われた後の使い方はご相談者様に委ねられます。
ただし見積もり書の金額を膨らませても、それが妥当な金額かどうかは保険会社が判断しますので、その点はお気をつけ下さい。
sr_hossy, 2級ファイナンシャル・プランナー
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