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sr_hossy
sr_hossy, 2級ファイナンシャル・プランナー
カテゴリ: 税・ファイナンス
満足したユーザー: 1537
経験:  大学卒業後、地方銀行11年、大手建機メーカー本社経理部2年勤務
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昨日、退職金の一部(1,700万円)を、ペイオフのリスク回避のため、妻名義の複数口座に移してしまいました。その後で、

解決済みの質問:

昨日、退職金の一部(1,700万円)を、ペイオフのリスク回避のため、妻名義の複数口座に移してしまいました。その後で、贈与税がかかるとわかり、自分名義の口座に戻そうと考えていますが、2~3日以内の資金移動でも妻に贈与税がかけられるのでしょうか。

 また、自分名義の口座に戻した場合、自分にも贈与税がかかってくるのでしょうか。

 申し訳ありませんが、教えてください。
投稿: 4 年 前.
カテゴリ: 税・ファイナンス
専門家:  sr_hossy 返答済み 4 年 前.

ご相談、拝見させていただきました。元銀行員のファイナンシャルプランニング技能士です。

ご心配の件ですが、私も銀行員時代に数多くのお客様から「妻名義へ」「子供名義へ」とペイオフ対策の資金移動を依頼されてきましたが、1件たりとも税務署が調査に入り、贈与税を徴収されたという経験はありません。

ご相談者様は退職金という言葉から会社員でいらっしゃったと推察いたしますが、税務署は個人の資金移動まで1件1件見ておりません。個人自営業者等で確定申告をしている個人であったり、不動産の売買があった個人はたまに調査されているようですが。

「間違えて妻名義にしてしまったから、本人名義に戻す」でよろしいのではないでしょうか。ですのでむしろ早急に本人名義に戻すべきだと思います。

①退職金が振り込まれた ⇒ ②妻名義に資金移動をした ⇒ ③本人名義に資金を戻した

そして②は間違えて妻の複数口座に入金してしまった!すぐに気づいて本人名義に戻した。

ただこれだけの事です。

あくまで間違えて妻名義に入金してしまったのですから、元に戻しただけです。ですから税務署に資金移動の事実を申告する必要もありません(事実、本人名義に戻すのですから)。

質問者: 返答済み 4 年 前.
回答者様に質問ですが、「間違えて妻名義の口座に資金移動した。」という説明が税務署に通らなかった場合、今度は妻から自分へ資金が贈与されたことにはならないでしょうか。その場合、贈与税が自分にも課税されるのではないでしょうか。
専門家:  sr_hossy 返答済み 4 年 前.

ご返信、ありがとうございます。

ご相談者様のおっしゃる通り、税務署が「贈与だ」と指摘してきて、「間違えてやってしまった資金移動だ」と反論して認められなかった場合は贈与になるでしょう。

その場合に、妻名義⇒ご相談者様名義 への返還手続きも贈与とみなされダブル贈与税課税の危険性は否定はできません。

もしご相談者様が不安をお持ちであれば、今回の資金移動は奥様への貸付にされたらいかがでしょうか。

債権者:ご相談者様、債務者:奥様 の1700万円の借用書を正式に作成しておかれたらいかがですか。貸付は贈与ではありません。1年後あたりを最終返済期日にして、その日付でご相談者様名義に返済すればよろしいかと存じます。

sr_hossy, 2級ファイナンシャル・プランナー
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質問者: 返答済み 4 年 前.

再度の回答、ありがとうございました。

どちらの方法もリスクが有り、不安が残りますが、後は自分で選択するしかないのかなと

考えております。

専門家:  sr_hossy 返答済み 4 年 前.

ご返信、ありがとうございます。

一度資金を動かしてしまっておられますので、リスクはつきものです。このままの状態(奥様名義に資金滞留)もリスクです。

ご相談者様がおっしゃいますように、ご自分での選択になります。

そのご選択に少しでも参考になりましたら幸いです。

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