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supertonton
supertonton, 行政書士
カテゴリ: 法律
満足したユーザー: 4401
経験:  中央大学卒平成14年行政書士登録離婚・相続等の法務手続の専門家
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始めまして。私の母が今年脳梗塞により認知症がひどくなり。昨年から私や、私の子どもたちにかけてくれていた保険を次々と解

質問者の質問

始めまして。私の母が今年脳梗塞により認知症がひどくなり。昨年から私や、私の子どもたちにかけてくれていた保険を次々と解約しだし、その復興に相当苦労しました。実は私の夫は以前リストラにあい、子どもは2人とも引きこもり、私も同じく自閉症スペクトラム(アスペルガー症候群で働けず、障害年金をもらっています)
それで実兄が母が自分の名前で私と夫にかけていてくれた保険が、私が600万(あと2年で満期・全額支払い済み)夫が300万(あと3年で満期・まだ母が払い続けてくれている)2つあるのを知り、通帳、印鑑、遺言状も書き換えさせ、もって自分の家に帰りました。そのとき『何かの足しにしろ』と言ってくれたのが、この保険です。でも母は86歳、あと何年生きるかわからない上、受取人は母になっています。認知になる前から、私たちにくれるといっていましたが、もう覚えていません。友人のお父様が税理士さんで600万の場合贈与税は82万、200万×3と分けて、一年ずつ払うと9万×3イコール27万となるそうです。分割できますか?夫の分はまだ払ってもらっているので、受取人変更をしたらいくら払わないといけないのでしょうか?詳しくありませんし、兄の気持ちが変わることも十分考えられます。どうしたら一番良いのでしょうか?どうぞよろしくお願いいたします。
投稿: 2 年 前.
カテゴリ: 法律
専門家:  supertonton 返答済み 2 年 前.
初めまして、民事法務手続専門の行政書士のSUPERTONTONでございます。
それは大変お悩みのことと思います。
ご心痛お察し申し上げます。
お話から、お母様が認知症である場合に、実のお兄様が、勝手に、保険契約の変更や
取消を行うことは違法です。
ただし、親族の場合は、親族相盗例が働いて、窃盗や横領罪は刑事告訴が出来ないことに
なっています。とは言え、民事での損害賠償は当然できます。
そのため、今回の件で、警察に訴えると言う主張は効きません。
そして、今回のポイントは、認知症で判断能力が無い方がした契約等は
無効だと言うことです。
民法での無効を主張して、それ以前のご相談者様達が受取人になるような契約に
もどしてもらうことです。
そのことは、保険会社にご相談されて下さい。
また、認知症の場合は、親族による横領等が起きやすいので、家庭裁判所の成年後見制度を
ご利用されることです。
その場合、司法書士の先生のような親族後見人にご依頼することもできますし
ご相談者様達が、成年後見人になることも可能です。
成年後見制度をご利用すれば、お兄様が勝手にお母様の財産を自由には出来ません。
まずは、お兄様に内容証明で、保険契約の復元と損害賠償請求をされても良いでしょう。
頑張って下さい。
supertonton, 行政書士
カテゴリ: 法律
満足したユーザー: 4401
経験: 中央大学卒平成14年行政書士登録離婚・相続等の法務手続の専門家
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質問者: 返答済み 2 年 前.

ご回答ありがとうございます。保険にはいっていてくれた時期は、認知賞になる前です。その場合はどうなりますか?よろしくお願いいたします。

専門家:  supertonton 返答済み 2 年 前.
ご相談いただきまして誠にありがとうございます。
保険に入った時は、認知症前ですから、ご相談者様達の受取人は有効だった訳です。
認知症後に、お兄様が変更したのは、無効と言えます。
それを、有効なものに戻してもらうのです。
頑張って下さい。
質問者: 返答済み 2 年 前.

ご回答ありがとうございます。ただ贈与税が600万円の分が82万円、夫の分は不明です。受取人だけ変更すると贈与税がかかるのですよね?
名義人の変更と受取人の変更をするとどうなるのでしょう?

兄ともめたくないですので、今のうちにすっきりしたいのです。勝手ですが、

できるだけ少額で変更をする方法はありませんでしょうか?

専門家:  supertonton 返答済み 2 年 前.
一括の現金の場合は、贈与税の評価が変わることはありません。
110万円以内で暦年贈与するしかないでしょう。
年間110万円以内になら贈与税はかかりません。
300万円なら3年で分割されると良いでしょう。
また、贈与税はもらった方、つまり贈与された方にかかるので
贈与するお兄様に何ら迷惑はかかりません。
質問者: 返答済み 2 年 前.

おはようございます。回答ありがとうございます。

分割する方法はどうしたらいいでしょうか?

そうして、どうやって誰に頼んだらいいのでしょう?

何度も申し訳ありません。

よろしくお願いいたします。

専門家:  supertonton 返答済み 2 年 前.
分割して贈与を約束すると、全体の総額として贈与税がかかるので
その都度、贈与契約書を作成することになります。
民事法務専門の行政書士や弁護士の先生にご依頼されると良いでしょう。
行政書士の先生が比較的お安いです。
質問者: 返答済み 2 年 前.

専門家:  supertonton 返答済み 2 年 前.
何か追加のご相談がありましたら
返信でお書きください。
無いようでしたら
評価をいただけるとありがたいです。
よろしくお願い致します。
質問者: 返答済み 2 年 前.

何度も申し訳ありません。郵便局の保険なので、係りに聞いてみたところ

名義人を変えても、贈与税や、相続税が多くかかる上、

このままにしておくと兄に(通帳を持っているのは兄です)

知られるので、印鑑手続き等いろいろごたごたが起きるそうです。

兄は父の介護も私に押し付け、文句ばかり言っていた人です。

これ以上かかわりたくありません。

何かいい方法を教えてください。

少しぐらいお金を払っても、ごたごたはもういやなのです。

よろしくお願いいたします。

専門家:  supertonton 返答済み 2 年 前.
全くお兄様に分からずにすべてが進むことはありません。
ここはやはり、お母様に成年後見人をつけて対応をしてもらった方が良いでしょう。
弁護士や司法書士の先生にご依頼して、家庭裁判所に申立ててもらいましょう。
そうすれば、すべて後見人になった専門職の方が進めていくので
ご相談者様が関わることはありません。
頑張っいて下さい。
質問者: 返答済み 2 年 前.

ありがとうございました。明日から実家に帰りますので、母の様子を見て、参考にさせていただきます。また何かありましたらどうぞよろしくお願いいたします。

専門家:  supertonton 返答済み 2 年 前.
ご相談いただきまして誠にありがとうございます。
少しでもお役に立てて良かったです。
また何かございましたら
お気軽にご相談下さい。
よろしくおお願い致します。

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