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sr_hossy
sr_hossy, 社会保険労務士
カテゴリ: 法律
満足したユーザー: 1537
経験:  法政大学経営学部経営学科卒業後、地方銀行勤務11年大手建機メーカー本社経理部2年勤務。社会保険労務士事務所を開業。現在に至る
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犯罪のよる収益の移転防止に関する法律について伺いたい

解決済みの質問:

みずほ銀行より口座が不正使用されている可能性があり、通帳確認がしたいと長崎の自宅に封書が届きました。東京にいる娘が通帳を友人に貸した可能性があります(本人は白状しませんが・・・)長崎の警察にも相談にいきました。7日に上京して娘に事情を聞くつもりですが、もし不正に使われている場合「犯罪」「前科」とならない為にはどうしたらよいでしょうか?

投稿: 5 年 前.
カテゴリ: 法律
専門家:  sr_hossy 返答済み 5 年 前.

ご相談、拝見させていただきました。元銀行員です。

 

大変な状況がうかがえます。振り込め詐欺や麻薬等違法物の売買資金の受け渡し(マネーロンダリング)に使われているとしたら大変です。

大至急口座を凍結する必要がありそうです。

まず

①銀行からの封書が本物であるか、確認して下さい(封書や内容物に記載されている住所や電話番号等はその銀行のものであるか)。その封書が偽物であっては大変ですので。

②銀行が口座凍結したとの内容ですが、念のため「通帳紛失」の紛失届を銀行に出して下さい。まずは電話でもいいと思います。

③長崎の警察に相談した際には、どのような事を警察は言っていましたか?警察にも銀行通帳が無くなった旨の遺失物届を出して下さい。

 

警察にも銀行にも「現状、通帳は手元には無い」という届を出しておかないと、通帳が不正利用させた場合にまず真っ先に容疑がかかるのが、口座名義人です。①~③の措置は至急お取りいただきたいと思います。

 

「犯罪」や「前科」になるかどうかは、娘さんが犯罪利用を知りつつ意図的に友人に使用させたかどうかが論点となるでしょう。

ただしまだ今は警察からの事情聴取等もないようですので、銀行のとった措置がどこまで犯罪を認知して行ったのかが不明です。今から犯罪が起こり得る可能性をまずつぶしておきましょう(①~③の手続き)。

 

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質問者: 返答済み 5 年 前.
娘は電話で「通帳は手元にあります」と言っています。警察に事情を相談すると捜査すると言っていました。しかし、親としては本当に手元にあるのかどうか不安です。ですから、今さら紛失届は無理かも知れません。本人にあって確かめますが、万一通帳が不正に使われいくらかの謝金をもらっていたとしたら逮捕されますよね?今年優秀な成績で一流音大を卒業したばかりの娘です。うつ傾向にあったので、誰かにいわれるまま世間知らずなので通帳を渡したかもしれません。何とか助けたいです。
専門家:  sr_hossy 返答済み 5 年 前.

ご返信、ありがとうございます。

娘さんを思う気持ち、親として当然だと思います。

 

お教えいただきたいのですが、「通帳確認したい」という銀行からの連絡ですが、具体的にどのように確認する、と言ってきているのですか?

そして娘さんの通帳ですが、銀行への届け出住所は東京ではなく、長崎の実家の住所になっているのでしょうか?

質問者: 返答済み 5 年 前.
銀行からは長崎の自宅に娘あてに封書が届きました。夫が持っていて今手元にないのですが、「あなたの通帳が不正に使用されている可能性があるので確認したい。最寄りのみずほ銀行に、通帳、届印、カードを10日までに持参しない場合は凍結する。」といった内容でした。銀行通帳は長崎でつくりました。
専門家:  sr_hossy 返答済み 5 年 前.

かしこまりました。「最寄りの銀行へ・・・・」となっているわけですから、その封書自体は本物かと思われます。

長崎で作成した通帳でしたらご住所も長崎のご実家の住所を届け出ていらっしゃるでしょうから、封書がご実家へ郵送されたのも納得できます。

 

ともかく、娘さんが「今、手元にある」という通帳を確認しないと何もわかりません。しかも銀行は「10日までに持参しないと凍結」という事は、まだ凍結されていない、という事です。

お母様のご都合も聞かず勝手なことを申し上げて大変に恐縮ですが、すぐにでも娘さんの所へ行けませんか?

娘さんが本当に知人に通帳を貸したのか?今手元にあるのか?口座の流れがどうなっているのか?これがはっきりしない限りは何もわからないのが実情です。

銀行のホームページで「通帳紛失」の電話連絡先が掲載されていますので、ともかく「紛失届」だけでもしておいた方がよろしいのではないかと思います(万が一に備えてです。娘さんに会うまでの期間で不正利用されないように)。

どちらにしても10日までに銀行へいくわけですから、何もなければそこで発見届を提出すれば通帳はまた使用できるようになります。

 

絶対とは言い切れませんし、お母様へ気休めを申し上げるわけではありませんが、警察から捜索を受けたわけでもなく、銀行もまだ「凍結」しているわけではない、状況であることから、あくまで「不正使用されている可能性がある」だけであって、実際に不正使用の被害者がいたら既に「凍結」されていておかしくありません。

その状況からの推測しかできませんが、まだそれほど重い状況にはなっていないのではないでしょうか。

ですので、万が一に備えて「紛失届」、すぐにでも娘さんに会って通帳の中身の確認、が大事だと思うのです。

相談した長崎の警察にも、「どのようになってますか?」と確認もされてみたらいかがですか?

①銀行への紛失届(②までの期間に不正使用されないための措置)

②娘さんに至急会って確認(通帳が手元にあるか、そして口座の動きを確認するため)

③長崎の警察に捜査状況を確認

今、お母様にできる最善の行動はこれです。

 

質問者: 返答済み 5 年 前.
はい、7日に夫と共に行きます。しかし、銀行からあのような封書が来るのは、よほどのことですよね?みずほ銀行の人は本人以外には教え られないと、通帳の内容は一切教えてくれません。4月からの娘の行動に親として不信があり、(確定していたオペラ出演を勝手に断ったり、夜の仕事をしていると情報をもらったり、よからぬ友達とホスト遊びをしていると聞いたり)通帳の不正な貸出をしている可能性を否定できません。3月末にはコンクールで優秀な成績を収めた娘ですが、ストレスがかなりあったのでしょう。救えるのは「親の愛情」しかないと思います。何でもします。 銀行から不審だと疑われるのは、他にはどのような場合でしょうか?覚悟を決めないといけませんが、もしかしたら・・・と希望もあり・・・
専門家:  sr_hossy 返答済み 5 年 前.

通帳の流れはたとえ親御さんであっても銀行は教えてくれません。娘さんとはいえ成人した一人の人格ですから、個人情報の取り扱いになりますので。

銀行から不審だと疑われる(連絡が来る)状況とは、以下のような可能性が考えられます。

 

①おれおれ詐欺等の詐欺で使用されている、麻薬取引の資金移動に使用されているなどの違法取引の疑い

②多額の金額が連続で引き出されている場合

③その銀行系列のクレジットカードで普段はほとんど利用がないのに、多額の利用があった場合

 

などが考えられます。③に関してはクレジットカード会社から連絡が来るのが普通なので、あまりケースとしては考えられないか、と思います。

②のケースが結構あります。当然、各銀行によって対応や基準は異なりますが、例えば1日や2日で口座から多額のお金がキャッシュコーナーで引き出された場合などに、預金者へ連絡することはよくあります。

キャッシュコーナーでの引き出しは、誰が引き出しているかはわからないため、あまりにも頻繁かつ多額のお金が引き出されている場合に確認の連絡をしています(預金者以外の人間が引き出しているのではないか、との疑いがあるため連絡をしているのです)。娘さんの場合、このケースの可能性が高いのではないでしょうか。

「夜の仕事」「ホスト遊び」となると、口座での資金の動きが活発かつ多額になっているのかもしれません。

②のケースでの銀行からの問い合わせでしたら、娘さんご自身が口座からの出し入れをしているのであれば、何の問題もございません。銀行は娘さんの口座が誰かの被害にあっているのではないか、という視点での対応ですので。

 

推測となってしまいますが、娘さんがきちんと通帳を管理しており②のケースでの銀行からの問い合わせであったとしたら、犯罪とは全く無関係です。

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