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sr_hossy, 2級ファイナンシャル・プランナー
カテゴリ: 投資・資産運用
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経験:  大学卒業後、地方銀行11年、大手建機メーカー本社経理部2年勤務。
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マイストーリ分配型Bコースを保有して3年になります。手放すタイミングを逃してしまいました。20年間くらいは使う予定が

質問者の質問

マイストーリ分配型Bコースを保有して3年になります。手放すタイミングを逃してしまいました。20年間くらいは使う予定がない 資金です。このまま20年所有していた場合最悪どうなるのでしょうか?営業マンは4000円台くらいまでに落ちるのではとの見解でした。別の投資信託を買い替えることには消極的です。今解約すると130万マイナスです。かなり痛いので長期保有をした場合マイナスを今より減らせるのかどうかそのあたりが知りたいです。マイナスを覚悟で解約して堅実な方法への方向転換も必要かとも思います。この資金は20年後老後資金として考えています。現在40代の主婦です。
投稿: 5 年 前.
カテゴリ: 投資・資産運用
専門家:  sr_hossy 返答済み 5 年 前.

ご相談、拝見させていただきました。証券外務員1種の元銀行員です(投信も販売しておりました)。少しでもご参考になればと思い、回答させていただきました。

該当の商品は確かに基準価額の下落が激しく、まだ下がありそうです。

原因はヘッジなしによる円高の影響と、欧州の債務危機でしょう。

ご相談者様として今後20年の運用をお考えとのことですが、国家財政の危機というものは、20年程度で健全化されるとはちょっと考えにくい部分です(日本の事を考えれば、よくわかります)。

ましてや欧州ではギリシャだけではなく、イタリア・スペイン・ポルトガルの財政も危ぶまれております。まだまだ火種はたくさんありそうです。

通貨(為替)に関しては、5~10年程度での円安転換もあるかもしれませんが、債権市場は予断を許しません。欧州先進国の財政危機が新興市場にも大きく悪影響を及ぼす可能性も大です。

あくまでも最後はご相談者様の決断ですが、解約して他の運用に回すことも検討された方がよろしいのではないかと感じております。

ご相談者様のおっしゃる「堅実な方法」が、どこまでを指すかはわかりませんが、投信で運用されるのでしたら、「TOPIX連動型上場投信」などがよろしいのではないでしょうか。

投信はどのファンドもベンチマークを設定し、そのベンチマークを上回る運用を目指す、としておりますが、ベンチマークの一つであるTOPIXの値動きを上回る投信はほとんど存在しないのが実情です。(信託報酬やファンドでの買付・売却の手数料がかかるのですから当然です)

預貯金や国債での運用では満足できないが、あまり激しく上下されると精神衛生上もよろしくない、と思われる方にはTOPIXに連動するようなファンドが一番適しているのでは、と思います。

ご参考になりましたら幸いです。

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