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dai60962000
dai60962000, 2級ファイナンシャル・プランナー
カテゴリ: 保険・年金
満足したユーザー: 481
経験:  都留文科大学卒業、企業に就職し経験を積む。22年行政書士事務所開業、26年FP2級資格取得
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先生 ご教示大変有難うございました。妹達の説得の為、先生に”相続時における変額保険”(仮の表題)に対する扱いに関する書類

解決済みの質問:

先生 ご教示大変有難うございました。妹達の説得の為、先生に”相続時における変額保険”(仮の表題)に対する扱いに関する書類等を作成して頂けないものでしょうか。(勿論、別途費用は当然です。)  それから質問です。(何度も重複した質問になり誠に恐縮です。) 1,”保険契約者”この地位は相続人すべてが継承する権利(権利だけ)を、持っていますが、私(被保険者)が、保険契約者に変更になる事を、相続人の誰かが反対する場合は、現状のまま保険契約の権利関係は継続して行くのでしょうか。(***遺産分割協議には入れず。) その場合の、不利益はどの様なものなのでしょうか。
2、被保険者である私が保険契約者に収まるしかない事は、先生からのご教示で理解です。 但し、先生のご教示では、受取人を妹2名(相続人)にしたとしても(可能であるが)、妹2名には受益権がない、とのご教示ですが、今一つ、理解が得られません。 3、分割遺産=解約返戻し金¥2,000-万円 各人が1/3づつ 分割して遺産相続する場合****保険契約(私の死亡時一億円保険料が支払われる)は、存在しなくなるとの、先生のご教示です。 この根拠は相続税等の法に、有るのでしょうか。 4、一括遺産=解約返戻し金相当額を保険契約者として私が引き継ぐ。保険契約は承継。 但し、保険契約者を妹二人にし、受取人を妹二人、私の妻にした場合、妹二人には贈与税がかかるとの事ですが、この点が、今一度、良く理解できません。
5、先生御指摘の妹達に遺産の取り分が多くなるような分割案です。 私;変額終身保険の契約者になる。受取人は妻一人。(相続額 ¥2,000万円) 妹二人;親父の所有する土地建物(路線価評価額 ¥4,000万円)を、二次相続時相続。       私は、相続放棄。(一次相続ではお袋が相続します。)  この案では如何でしょうか。 以上 よろしくお願い致します。
投稿: 1 年 前.
カテゴリ: 保険・年金
専門家:  dai60962000 返答済み 1 年 前.
お問い合わせいただき、ありがとうございます。
申し訳ありませんが、ジャストアンサーの規約で、質問者様と専門家の間のやり取り以外行うことができません。また事務所名や専門家名も公表できませんので、書類作成はお受けしかねます。ご了承ください。
1.保険契約をそのままにしておくことはできません。新たな保険契約者が決まらないのであれば、保険会社から契約を解除してくるでしょう。
2.受取人を兄弟にした場合、保険金は贈与税がかかるので、受取金額は大幅に減少してしまうということです。
3.相続税法にはそのような条文はありません。解約→解約返戻金が支払われる→保険会社との契約関係はなくなる→保険金支払い債務はなくなるということです。
4.あなたの妻はあなたの相続人に当たります。なので相続税。妹さんの場合相続人でないので譲与税が対象となります。
5.民法でいう「相続放棄」は、全ての遺産を放棄する意味になりますので、言葉として使われないほうがよいです。
「次回の相続ではあなたたちだけに分割するから」という約束は認められないし、遺産分割協議書にも「予定」は書けません。兄弟たちもきっと納得しないでしょう。
1億の現預金の分割活用をお勧めします。
dai60962000, 2級ファイナンシャル・プランナー
カテゴリ: 保険・年金
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