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rf1035050
rf1035050, 1級ファイナンシャル・プランナー
カテゴリ: 保険・年金
満足したユーザー: 30
経験:  保険・年金アドバイザー
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自営業で殆ど年金が当てになりません、今からでもできる対策が有れば教えてください。(定期預金2500万円)、年収平均5

質問者の質問

自営業で殆ど年金が当てになりません、今からでもできる対策が有れば教えてください。(定期預金2500万円)、年収平均500万円で後5年仕事は続ける予定。
投稿: 2 年 前.
カテゴリ: 保険・年金
専門家:  rf1035050 返答済み 2 年 前.

ご回答させていただきます。

 

老後の資金ですので、あまりリスクの高いものは避けられた方が良いと思います。

 

現在、自営とのことですが、小規模企業共済はかけられていますか?

とてもメリットが高いので、ぜひご検討ください。

 

小規模企業共済

http://www.smrj.go.jp/skyosai/index.html

毎月の掛け金(上限7万円)が全額所得控除になります。→所得税・住民税の節税

5年後退職時には、退職金として掛け金以上の金額を受け取ることができます。

 

仮に、年収500万円、課税所得300万円、掛け金月額7万円、2020年に退職ということで試算してみたところ、

毎年の節税額 約16万円(6年で節税総額 約100万円)

払込総額 525万円

退職時受取額 一括 約549万円

          年金分割 3か月ごと約14万円×10年(総額 約574万円)

                 3か月ごと約10万円×15年(総額 約593万円)

退職時の受取額は退職金と同様の扱いになりますので、給与等で受け取る場合よりもかなり有利な税制になります。

 

奥様にも収入がありましたら、お二人でかければ、受取の年金額も増えますし、毎年の節税額も多くなります。

国の機関が扱っていますが、一般の金融機関よりもはるかに高いメリットがありますので、こちらを満額で活用し、余った資金で他の運用をされることをおススメします。

JustAnswer メディア掲載:

 
 
 
Ask-a-doc ウェブサイト:簡単な質問がある場合は、さまざまな分野の専門家が回答してくれるサイトに投稿してみてはいかがだろうか。Justanswer.jp は特にお薦めだ。
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ユーザーの声:

 
 
 
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    昭和52年 名古屋国税局平成21年 半田税務署総務課長で退官平成21年 愛知県一宮市で税理士開業
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