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sr_hossy
sr_hossy, 2級ファイナンシャル・プランナー
カテゴリ: 保険・年金
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経験:  大学卒業後、地方銀行11年、大手建機メーカー本社経理部2年勤務。現在は社会保険労務士事務所代表。
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建物総合保険の保険金請求で間に第三者(たとえば経営コンサルタント)に全てを任した時、その保険金の受取口座も、保険の契

解決済みの質問:

建物総合保険の保険金請求で間に第三者(たとえば経営コンサルタント)に全てを任した時、その保険金の受取口座も、保険の契約者の契約名義の口座でなく、第三者の指定口座を指定した場合でも保険会社はOK!!を出しますか。もし、その保険金が詐取される懸念を感じても保険契約者の口座指定であればやむを得ないのでしょうか。それとも必ず保険契約者の契約名義人の口座の縛りはないのでしょうか。
投稿: 5 年 前.
カテゴリ: 保険・年金
専門家:  sr_hossy 返答済み 5 年 前.

ご相談、拝見させていただきました。生保・損保の販売募集人資格を持つファイナンシャルプランナーです。

第三者受取人口座への保険金の振込は、保険会社によって取扱いの可・不可は分かれます。ただしほとんどは不可ではないかと思います。可とする保険会社でも「同意書」や「委任状」のような書類の提出を求められるのではないかと思います。対象の保険会社に確認されるのが確実です。

いくら信用している人でも、他人口座にお金が振り込まれるのは不安ですよね。なぜ第三者口座に振り込まなければならないのかが不明ですが、ご本人口座で受け取る方法にすることはできないのでしょうか?

その点をコンサルタントの方に確認すべきです。

対処法と言っても、もしコンサルが悪意のある人だったら振り込まれて即座に払い出し⇒逃亡、です。

コンサルが何か不当行為でも犯していれば口座の差押えでもできますが、現状では何もやっていないわけですから、口座を差し押さえることなどできません。

対処法は、ご本人名義に振り込むように手続きをする(してもらう)ことです。

質問者: 返答済み 5 年 前.

有難う御座います。しかし、保険の規約に受取人の指定口座とありますと、拡大解釈で受取人が指定したのだからOK!!ですとなりませんか、そこを絶対に縛る事は出来ませんか。

専門家:  sr_hossy 返答済み 5 年 前.

本人名義の口座でなければいけないという保険会社でしたら、規約か若しくは口座記入欄に「ご本人名義の口座以外のご指定は不可です」と記載があります。

今回の保険会社はその記載がないようですので、受取人が指定すればOKという事になろうかと思います。

今回の請求で何故、コンサル名義の口座でなければならないのかが不思議で仕方がないのですが。ご本人の口座を指定したら都合の悪いことでもあるのでしょうか?

そこを縛るくらいなら、始めから本人名義口座を指定すればよろしいのではないでしょうか?

ご相談者様がおっしゃいます「拡大解釈が可能なのかどうか」はその保険会社でなければ実際の事務処理はわかりません。保険会社が受取口座の規則を横並びで統一しているわけではないため、縛りが可能か、OKになってしまうのかは、その保険会社のコールセンターに直接確認されるべきです。

このサイトでは会社名は載せられませんが(個別の社名や個人名を記載してはいけないサイトルールのため)、私が扱っていた保険会社は「本人口座以外は不可」の取扱いでした。

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