JustAnswer のしくみ:

  • 専門家に質問
    知識豊富な専門家があらゆる質問にお答えするために常に待機しています。
  • 専門家が丁寧に対応
    E メールやサイト内オンラインメッセージなど、さまざまな手段で回答を通知。
    必要に応じてフォローアップの質問をすることもできます。
  • 満足度 100% 保証
    専門家からの回答を確認し評価をすることで、支払うかどうかを決めます。

bonno-fpに今すぐ質問する

bonno-fp
bonno-fp, 1級ファイナンシャル・プランナー
カテゴリ: 保険・年金
満足したユーザー: 39
経験:  ファイナンシャルプランナーCFP(日本FP協会認定) 1級ファイナンシャル・プラニング技能士(資産設計提案業務)
60089769
ここに 保険・年金 に関する質問を入力してください。
bonno-fpがオンラインで質問受付中

現在52歳の男性です。 今の会社を60歳で退職し、老後を暮すために少し計算してみました。 大変なことがわかり、対

質問者の質問

現在52歳の男性です。
今の会社を60歳で退職し、老後を暮すために少し計算してみました。
大変なことがわかり、対処方法を探しています。

http://blog.livedoor.jp/jazzsaxman/

毎月4万までは今の終身保険を払済みにして投資か年金保険を行いたいと考えて
おります。(年金保険は毎年50万を10年間しかもらえないようです)
投稿: 5 年 前.
カテゴリ: 保険・年金
専門家:  bonno-fp 返答済み 5 年 前.

質問をご投稿いただきありがとうございます。

回答させていただきますのでよろしくお願いいたします。

ご質問者は現在52歳(昭和34年生まれ)、奥様は51歳(昭和35年生まれ)。

60歳で定年退職後、年金だけでの生活に不安を感じられてのご相談ですね。

添付いただいたLivedoorの資料(文字が潰れて一部判別不能)をプリントアウトして拝見しています、よく整理されて真剣に検討されているのがご推察できます。

ご希望では、より詳細な回答を要望されていますが、ライフプランの考え方や60歳までの留意点、数値の捉え方などをお示しするのがよいと考えて回答させていただきます。

【キャッシュフォロー表を拝見して】

ご質問者の場合、①64歳支給の特別支給の老齢厚生年金は厚生年金部分に限られ、定額部分(国民年金と表示されている)は支給されない。

②奥様80歳以降の厚生年金額が59万円になっていますが、遺族年金を受け取られると仮定した場合、110万円程度は受給できるはずです。

ご質問者の場合、奥様の遺族年金としてはご主人の老齢厚生年金(報酬比例部分)の3/4を受取られる選択(三つの選択肢があります)が一番金額が多くなります、老齢厚生年金149万円×3/4=111.75万円になります。

③奥様85歳以降の生活費が、300万円→180万円に急減していますがお考えがお有と考えさせていただきます。 奥様1人の生活費(キャッシュフロー表では79歳以降)としては年間180~240万円でも?

遺族年金には課税されません等を考慮して・・・。

④生活費に年間1%のインフレを考慮して算定されていますが、現在の年齢や社会状況を勘案すると必ずしも必要ないと思います、安全側ではあるのですが悲観的な結果に傾いて収支バランスの判断には現状値(変動なし)のご検討でもよろしいのでは?

⑤その他、キャッシュフロー表を当年から作成され、可能ならば支出項目をもう少し細分化されればより有効かと思います。社会保険費・税金、貯蓄、生活費の細分化 等。

【基本的な考え方・課題】

①60歳以降の月額生活費28万円(年間336万円)を65歳以降年金受給額の26万円(312万円)に出来ないか検討する、 収入に見合う生活が基本です。

②60歳時2000万円の貯金額を増額できないか? 

③60歳~65歳までが収入の空白期間になっています、老後の余裕の為に、少しでも収入を得る検討が必要かと思います。

【具体的な考え方】

①生活費月額26万円(年間312万円)が可能とすると、65歳以降は収支トントンです。

②60歳で2000万円の貯金があるとすると、65歳までの5年間は1560万円で生活でき、440万円が余裕資金(万が一の現金、又は運用資金)となります。

③生命保険(月掛金4万円の予定)の年金は、社会保険(国民健康保険他)の課税対象となり、公的年金と合算して約10%の保険料になりますので、単なる積立、又は一時金での受取をお勧めします。

【その他】

①ご質問者の年齢からみて、今からでも十分に老後の準備は可能です。万が一の事故の対応には地道に貯金を積み立てられて、相当額の現金を手元に備えられるのがよいでしょう。

②余裕資金が準備できれば、時期・利回りなどをよく検討されて優良株式に投資されて年2~3%の利回りが確保できるように運用されれば、株価の値上がりがなくても、配当金が毎月の余裕資金となり生活にゆとりが出てくると思いますのでご検討されてはいかがでしょうか。

以上、この回答がお役にたてれば幸いに思います。

 

 

JustAnswer メディア掲載:

 
 
 
Ask-a-doc ウェブサイト:簡単な質問がある場合は、さまざまな分野の専門家が回答してくれるサイトに投稿してみてはいかがだろうか。Justanswer.jp は特にお薦めだ。
10 月以来、JustAnswer.jp では一時解雇や失業、契約解除に関する法的な質問が急増している。
justanswer.jp/legal といったウェブサイトでは、
法律に関する確実な回答が得られる。
過去 30 日で JustAnswer のトラフィックは 14 パーセント上昇し、ページ閲覧回数は 40 万に近付いている...ストレスや高血圧、飲酒、心臓の痛みに関する質問にいたっては 33 パーセントという増加率を記録した。
グッド モーニング アメリカに出演しているキャリア専門家の Tory Johnson は、注目の在宅ビジネスとして、さまざまな分野の専門家がユーザーの質問に答える JustAnswer などを紹介。
専門家として登録するには、かなり厳しい審査をパスしなければなりません。
 
 
 

ユーザーの声:

 
 
 
  • ありがとうございました。とてもわかり易く説明してくれました。 東京都在住
< 前へ | 次へ >
  • ありがとうございました。とてもわかり易く説明してくれました。 東京都在住
  • まずは親身になって回答をして頂ける専門家であったこと。説明が簡潔でわかりやすく、質問者が気持ちの整理をしやすい配慮が伺えた。 岐阜県 石川
  • 短時間で的確なアドバイスを受けることができ、かつ、回答に対する質問に対しても直ちに真摯な回答が得られました。 大阪府高槻市 川嶋
  • 専門知識のある経験豊富な方に出会う機会のない人でも、このサイトで実現出来ることは素晴らしいことだと思いました。 専門家が辛抱強く回答をしてくださる姿勢にも感謝いたしました。 茨城県日立市 池田
 
 
 

専門家の紹介:

 
 
 
  • sin4864

    sin4864

    社会保険労務士

    満足した利用者:

    45
    業務経験23年の開業社会保険労務士です。
  • http://ww2.justanswer.com/uploads/SI/sin4864/2011-8-18_02555_100909174435.64x64.jpg sin4864 さんのアバター

    sin4864

    社会保険労務士

    満足した利用者:

    45
    業務経験23年の開業社会保険労務士です。
  • http://ww2.justanswer.com/uploads/TO/tokyoyuka/2011-10-28_23118_SH3L00053.64x64.jpg tokyo-yuka さんのアバター

    tokyo-yuka

    社会保険労務士

    満足した利用者:

    29
    4年生大学卒業日本年金機構職員を経て2010年開業。年金事務所相談員、街角年金相談センター相談員兼務。講師など。
  • http://ww2.justanswer.com/uploads/BO/bonnofp/2011-5-22_1335_IMGP0066.64x64.JPG bonno-fp さんのアバター

    bonno-fp

    1級ファイナンシャル・プランナー

    満足した利用者:

    28
    ファイナンシャルプランナーCFP(日本FP協会認定) 1級ファイナンシャル・プラニング技能士(資産設計提案業務)
  • http://ww2.justanswer.com/uploads/YS/yspop2000/2011-10-20_222210_DSC4088.64x64.JPG yspop2000 さんのアバター

    yspop2000

    社会保険労務士

    満足した利用者:

    3
    元労働局総合労働相談員
  • http://ww2.justanswer.com/uploads/IC/ichinomiyacpta/2012-3-14_23516_240315jibun.64x64.JPG ichinomiya-cpta さんのアバター

    ichinomiya-cpta

    税理士

    満足した利用者:

    0
    昭和52年 名古屋国税局平成21年 半田税務署総務課長で退官平成21年 愛知県一宮市で税理士開業
  • http://ww2.justanswer.com/uploads/JA/JACUSTOMERon1a3fjt/2012-11-7_94240_顔写真(大)1.64x64.JPG 佐藤 将志 さんのアバター

    佐藤 将志

    2級ファイナンシャル・プランナー

    満足した利用者:

    20
    民間保険会社にて約10年の営業を経て、FPの資格を取得し独立。
  • http://ww2.justanswer.com/uploads/HI/hirocchi/2012-8-28_83158_shashin.64x64.jpg hirocchi さんのアバター

    hirocchi

    2級ファイナンシャル・プランナー

    満足した利用者:

    11
    約50社の保険を取り扱う代理店として活動。 個人の生命保険・医療保険に特化しています。 氾濫する情報に振り回されてしまっていませんか?腑に落ちる考え方を提供しています。
 
 
 

保険・年金 についての関連する質問