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sr_hossy
sr_hossy, 2級ファイナンシャル・プランナー
カテゴリ: 住宅ローン
満足したユーザー: 1537
経験:  大学卒業後、地方銀行11年、大手建機メーカー本社経理部2年勤務。
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マンションの購入を行おうとしており、 住宅ローンも審査も、内諾という事で通りましたが、ひとつ条件が付きました。

解決済みの質問:

マンションの購入を行おうとしており、
住宅ローンも審査も、内諾という事で通りましたが、ひとつ条件が付きました。
それは、現在組んでいる残価設定型オートローンの完済証明を
「9月上旬」に欲しい、という条件です。

残価設定型オートローンは、元々9月に車をオートローン会社に返却して、
完済という予定で、完済証明書は10月に出る事になってました。
しかし、住宅ローン会社の条件ですと、早期 に車を売却して、完済する事になり、
その場合約50万円ほど、出費しなければならなくなります。
(残債と、車の売却価格の差です)

早期の返却は認められず、ほんの1ヶ月の違いで、約50万円を支払う事になる事と、
この50万円は、住宅ローン会社へ頭金として入れようとしていたお金で、
それを自動車ローンを無理矢理終わらせる為に使うのは、
もったいない気がしてなりません。

住宅ローン会社側に、10月まで待って貰うように、聞いて頂く事は不可能でしょうか。
投稿: 5 年 前.
カテゴリ: 住宅ローン
専門家:  sr_hossy 返答済み 5 年 前.

ご相談、拝見させていただきました。元銀行員のファイナンシャルプランナーです。

回答させていただくうえでお教えいただきたい点がございます。

①住宅ローン会社とは、銀行ですか?

②他の住宅ローンにもあたりましたか?

お手数をおかけしまして申し訳ございません。ご返信いただけたら幸いです。

何卒よろしくお願い申し上げます。

質問者: 返答済み 5 年 前.
sr_hossy様

ご対応頂き、ありがとうございます。
ご質問に回答させて頂きます。

回答①
「イオン住宅ローン」が扱う「フラット35」になります。

回答②
他は当たったけど、審査が通らなかったようです。
マンション販売の営業が言うには、私の転職後の年数が、1年未満という事もあり、
「イオン住宅ローン」しか通らなかった、と聞いてます。

以上、回答になりましたでしょうか。
よろしくお願い致します。

専門家:  sr_hossy 返答済み 5 年 前.

ご返信、ありがとうございます。

住宅ローンの借入条件で、「今あるローン(オートローン等)の完済」を条件とするケースは結構あります。原則としてその条件を満たすことができなければ、借入をすることはできません。ご相談者様がいつフラット35から借入実行してもらうのかは不明ですが、9月にこだわる理由はちょっとわかりません。

ご相談であります「10月まで待ってもらえるよう聞いていただく事は可能か?」ですが、要望は出来ますが聞き入れてもらえるかどうかは、住宅金融支援機構(フラット35を扱っている機関)次第です。

「9月上旬まで」と言っているのが「住宅ローン会社」なのか「住宅金融支援機構」なのかを確認してみて下さい。「住宅金融支援機構」が言っているのであれば、その条件を飲むしかない状況です。

「住宅ローン会社」が言っているのであれば、住宅金融支援機構がそう言っているのか、と確認する必要がありそうです。

他に交渉の余地があるとしたら、残価型オートローン完済ではなく、ご相談者様がお持ちのクレジットカードの解約等で審査が通らないかどうかを聞いてみて下さい。

クレジットカードを所持しているだけ(使っていない状態)でも、利用限度額の借入あり、と、みなしている場合がございます。ショッピングやキャッシング枠50万円のクレジットカードの解約で代用ができるのであれば、そちらの方法で対応してもらえるよう交渉してみましょう。

勤続年数が1年未満となると、住宅ローン申込ができる金融機関も限られており、容易ではないと思います。最後まであきらめずに交渉していただけたら、と存じます。

ご参考になりましたら幸いです。

質問者: 返答済み 5 年 前.
ご回答、ありがとうございました。

少し、返答させて下さい。

今回の条件提示ですが、住宅金融支援機構からの提示のようです。
また、クレジットカードの解約については、
住宅金融支援機構は
カードの保有枚数でカードの解約を求めていない為、
交渉の余地なし、とマンション営業から言われました。

また、9月にこだわるのは、マンション引き渡しが9月で、
ローンの開始が9月であるからです。

ただ、購入しようとしていたマンションが、先着順の為、
内諾が出た時点で、5月末までに契約手続きをしてくれと、
急がされた事もあり、契約をしてしまいました。

その為、契約をした後となっては、
もう話し合いの余地はないと言われました。

契約事ですので、マンション営業の言うとおりのかと思いますが、
契約を行った後、マンション営業が、住宅金融支援機構側の発言しかしてこないので、
実は、何か方法があるのではないかと、探したくなり、ご相談しました。

やはり契約後は、交渉の余地はなさそうですか?
質問者: 返答済み 5 年 前.
ご回答、ありがとうございました。

少し、返答させて下さい。

今回の条件提示ですが、住宅金融支援機構からの提示のようです。
また、クレジットカードの解約については、
住宅金融支援機構は
カードの保有枚数でカードの解約を求めていない為、
交渉の余地なし、とマンション営業から言われました。

また、9月にこだわるの は、マンション引き渡しが9月で、
ローンの開始が9月であるからです。

ただ、購入しようとしていたマンションが、先着順の為、
内諾が出た時点で、5月末までに契約手続きをしてくれと、
急がされた事もあり、契約をしてしまいました。

その為、契約をした後となっては、
もう話し合いの余地はないと言われました。

契約事ですので、マンション営業の言うとおりのかと思いますが、
契約を行った後、マンション営業が、住宅金融支援機構側の発言しかしてこないので、
実は、何か方法があるのではないかと、探したくなり、ご相談しました。

やはり契約後は、交渉の余地はなさそうですか?
専門家:  sr_hossy 返答済み 5 年 前.

ご返信、ありがとうございます。

住宅金融支援機構の融資条件であって、カード解約等の他の方法も受入れなし、となると

①残価型オートローン完済

②今回のマンション購入は無し

のどちらかしか選択肢はなく、これ以上の交渉の余地はなさそうです。

ここから先は、住宅ローンの話ではなくなってしまうのですが、余談としてお聞きいただけたら幸いです。

住宅会社の営業はともかく契約をせかします。「今、契約しなければ間に合わない」位の事は日常茶飯事で発言します。

人気物件ならまあそれも納得できますが、そうではない物件でも同じセリフでせかしてきます。なぜなら営業ノルマがあるからです。営業マンに、ご相談者様のお借入に対して「何とかしてあげよう」という姿勢が感じられないようですので、よく熟慮されて購入するか購入見送りにするかを決められた方がよさそうです。

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質問者: 返答済み 5 年 前.
sr_hossy様

的確なアドバイス、ありがとうございました。

立地条件の良い、気に入ったマンションである為、
余計に購入を焦った事がまずかっ たようです。

マンション購入を諦めた場合、
ローン会社との違約金が発生してしまい、
その時は、融資額の10%の支払いが発生するとのことですので、
今回は、「勉強代」として、オートローン差額分を支払い、
マンション購入を進めてみようと思います。

マンション営業の言葉を、信じない訳ではないのですが、
私の状況を考えてアドバイスしているとは思えない内容が続いた為、
モヤモヤとしていたのですが、
sr_hossy様からアドバイスを頂けて、スッキリしました。

本当にありがとうございました。

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