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AE
AE, 1級ファイナンシャル・プランナー
カテゴリ: 家計・ライフプラン
満足したユーザー: 748
経験:  独立系FP事務所
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どうしても、病気の治療代として600万円くらい絶対必要です。治療できないことで10年間365日社会的差別や地

解決済みの質問:

どうしても、病気の治療代として600万円くらい絶対必要です。 治療できないことで10年間365日社会的差別や地獄の苦しみを経験してきました。 もうこんな生活と100%縁を切りたいです。もういやです。苦しいです。 そこでご相談です。 今希望なのは、資金使途が自由なフリーローンです。 わたしはなんの資格もなく、専門学校くらいしか出ていません。 その上統合失調症と いう病気を発症しています。2級の精神障害者です。 まだ就職はしていません。これから就職活動をしようと考えています。 ですが、たぶん毎月どんなにがんばって稼いでも15万円くらいだと思います。 毎月の返済希望額は5万円くらいです。 返済期間はできれば15年以下に抑えたいです。 このような返済計画が可能なローン会社を知っていましたら、ぜひ、教えてください。 わたしが調べた範囲では、銀行系のフリーローンがいいような気がするのですが。


またできれば迷惑のかかる保証人、連帯保証人はつけないで、保証人なしで借りたいです。今まで、教育ローンなどで親や兄や弟が保証人になって迷惑をかけたことがあるからです。

投稿: 3 年 前.
カテゴリ: 家計・ライフプラン
専門家:  AE 返答済み 3 年 前.

治療できないことで10年間365日社会的差別や地獄の苦しみを経験してきており、もうこんな生活と100%縁を切りたいとのお気持ちはよくわかります。
ご希望に沿うような回答ができれば良いのですが、残念ながらその条件で業者からの借入れすることは不可能ですので、治療を受けるためには親御さんや御兄弟を頼るほかないですね。

月々の負担を少なくすることを一番に考え、毎月の返済額が5万円程度で600万円を借り入れて15年で返済するという計画を立てた場合、利率が6%未満のローンである必要があり、一応、この条件を満たしかつ担保も保証人も不要な商品は、住信SBIネット銀行のネットローン-プレミアムコースなどがあります。
https://www.netbk.co.jp/wpl/NBGate/i900500CT/PD/exp_netcash_p

しかし、この商品にかかわらず担保も保証人も無しでお金を借りるためには安定した職について継続的な収入があることが大前提であり、かつ収入に応じた金額しか借り入れることはできないところ、現在就職していないのであれば借入れの審査に通ることはできませんし、就職しても年収180万円だと借入額は通常5~60万円が上限となりますので、600万円を業者からの借入れで用意することは不可能なのです。

質問者: 返答済み 3 年 前.


しかしながら、月15万円の収入で、1000万円のカードローンを借りてる人がテレビに出ていました。


 


これはどういうことなのでしょうか?

専門家:  AE 返答済み 3 年 前.

私はそのテレビを見ていないのでなんとも言えないのですが、担保を提供している、保証人をつけているのではありませんか?

 

ほかに考えられるのは、以前はもっとたくさんの収入があり限度額の高いカードを持っていた場合ですとか、昔は審査が緩い貸金業者などもありましたので、そういった複数の業者から少しずつ借金をしていたものに高い利率による数年分の利息が加算されて総額1000万円まで膨らんでしまったというケースです。

いずれにしても、現在は審査は厳しくなっていますし、貸金業者は原則として年収の3分の1まで貸し付けることができないという法律の規制もできましたので、無職または月15万円の収入である方が新しく600万円を無担保・保証人無しで借りることは残念ながら不可能です。

 

ご親族にお願いしましょう。

質問者: 返答済み 3 年 前.

下記の文では、貸金業者は無理ですが、銀行・信用金庫・労働金庫・郵便局・農協などは貸金業者ではないことから、貸金業法の適用外となり、当然年収の1/3以上の借入を禁止とした総量規制に関しても対象外となります。とあります。なので、銀行・信用金庫・労働金庫・郵便局・農協などで借りれば問題ないのではないですか?


 


また、保証人をつければ600万円は借りることができるのですか?


 


親族に話しましたが、貸せないといわれました。


 


 


「総量規制とは年収3分の1以上の借入を原則禁止とした法律です。 この法律は貸金業法の中にある総量規制となり、貸金業者のみが受ける法律となります。 貸金業者とは主に、消費者金融・クレジット会社のキャッシング・信販会社のキャッシングになり、ノンバンクに適用されます。 金融会社のHP等で貸金業登録がされていた場合は必ず貸金業者になります。


 


逆に銀行・信用金庫・労働金庫・郵便局・農協などは貸金業者ではないことから、貸金業法の適用外となり、当然年収の1/3以上の借入を禁止とした総量規制に関しても対象外となります。 総量規制対象外ということは、仮に年収の1/3以上の負債があったとしても銀行等の金融機関は問題なく貸付することが可能ということです。 一昔前であれば消費者金融で借りられない人が銀行で借入できる可能性はかなり低かったのも確かな話です。 しかし、今は様々な要因で昔とは違います。 銀行が貸付をしている銀行カードローンは昔よりもずっと身近に、そして融資の割合も高くなってきています。」

専門家:  AE 返答済み 3 年 前.
銀行は貸金業者ではないので、ご理解のとおり貸金業法上の総量規制は受けません。しかしもともと銀行等は貸金業者よりもずっと審査が厳しく、総量規制が導入される以前から収入に不相当な金額を貸し付けることはしていませんから、あなたの希望する条件では総量規制と無関係にご希望の貸付額を借りるのは無理なのです。
銀行が無理であれば貸金業者をあたるしかありませんが、貸金業者は総量規制がありますし利息が高くなりますのであなたの希望する条件で返済は不可能です。

保証人が十分な資力を有していれば可能性はありますが、それでも通常は本人の収入だけで返済できる見込みがなければ審査には通りません。

わたしは専門家として現実的な回答をすることがあなたの利益になると考えて現実的な回答をしているのですが、ご納得いかないのであれば一度600万円の融資を受けたいと申し込みをしてみればわかります。
残念ですが、審査にかけるまでもなく断られてしまいますから。
質問者: 返答済み 3 年 前.


そうですか。わかりました。あと、もう1つ気になるのですが、月20万円くらいのサラリーマンがよく2000万円くらいの住宅ローンに申し込んだなどの話がありますが、住宅ローンだったら、多額でも借りられるのですか?

専門家:  AE 返答済み 3 年 前.
住宅ローンでは必ず借入れたローンで不動産を購入し、その不動産に担保をつけます。
もし返済が滞った場合には不動産を強制的に売却して残債務を回収する道を金融機関が確保しているから、多額の金額を借りることができるのです。
AE, 1級ファイナンシャル・プランナー
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ユーザーの声:

 
 
 
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