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sr_hossy
sr_hossy, 社会保険労務士
カテゴリ: 会社設立・企業法務
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経験:  法政大学経営学部経営学科卒業後、地方銀行勤務11年大手建機メーカー本社経理部2年勤務。社会保険労務士事務所を開業。
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2年前から財務担当者の指示のもと粉飾決算をしておりました。 今期も粉飾決算を組んで融資を受けようと財務担当よりアドバイスがありましたが、今までも納得行かない部分が多く合った

解決済みの質問:

2年前から財務担当者の指示のもと粉飾決算をしておりました。

今期も粉飾決算を組んで融資を受けようと財務担当よりアドバイスがありましたが、今までも納得行かない部分が多く合ったので、「弁護士の先生に相談する」といったところ、それであれば今までの粉飾を全て銀行に知らせ、事業の売却と、自宅の売却で全額借金返済をしようと進められています。

私はそんなことをしたら、80歳を超える父親を背負い、事業と自宅の両方を一度に失うため、怖くて出来ません。

借入金の額は5000万円程度で、事業と自宅を売却をすれば返済可能な額です。

また財務担当は、当社の社員ではなく、外注の経営コンサルタントとして雇用しており、月に15万円ほどの報酬を支払っております。

経理は全て財務短との彼が行っており、融資の後に、資金を様々な銀行に出し入れし、その都度「消費税」という名目で5%(多いときには100万以上)を着服していた恐れもあり、私が「新しい経理士を入れて調査する」と話しをした後に「それなら銀行に全てを話す」と、半分脅迫のようにいってきました。

上記の内容で質問なのですが、財務担当主動で粉飾をしており、私もそのことは薄々知っておりましたが、このことを銀行に素直に知らせた場合、どのようになるのでしょうか?

悪いことは悪いとお 叱りを受けて当然だと認識しておりますが、おいた父親を背負い、事業と自宅を失っての再起には、まったく自信がなく、不安でいっぱいです。

私の考えとしては、今までの経緯を銀行に素直に話し、しかし財務担当が手動で行った事実を伝え、融資時に着服したであろう資金を突き止め、財務担当を詐欺?で訴えるか、その前に、示談として今まで吸い取られていた資金を返済してもらうことが理想です。

その上で銀行に支援を戴き、事業を継続し、必ず返済したいと考えております。

皆様からのアドバイス、お待ちいたしております。



皆様のご意見、アドバイスをお聞かせください。
よろしくおねがします。
投稿: 4 年 前.
カテゴリ: 会社設立・企業法務
専門家:  sr_hossy 返答済み 4 年 前.

ご相談、拝見させていただきました。企業法務担当の社会保険労務士です。

 

お世話になります。元銀行員です。よろしくお願いいたします。

 

企業法務担当のため、「詐欺罪」等の刑事事件に関しては分野外となってしまうため、その点については「告訴・刑事告発」のカテゴリーにご投稿いただけますでしょうか。

私の方は、今後の銀行とのやり取りについてのアドバイスとなります。ご了承いただけますでしょうか?

 

ご了承いただけますようでしたら、ご相談者様におうかがいしたい点がございます。

今後新たな借り入れはおこさなくても、事業の継続は可能な状況でしょうか?

 

お手数をおかけしまして大変に恐縮でございますが、ご返信をいただけましたら幸いです。何卒よろしくお願い申し上げます。

質問者: 返答済み 4 年 前.

ご回答、誠にありがとうございます。


毎月銀行に80万円、公庫に50万円、合計130万円の返済をしておりますが、このまま返済を継続したら、年内には資金繰りが厳しくなるため、融資をお願いするか、リスケに応じていただけるかの選択になると思います。


ただ、粉飾決算をして銀行よりお金を借りた上で、お金が足りないから追加融資か、リスケに応じて欲しいは都合がよく、そんなことが出来るか不安です。


ご助言、宜しくお願い申し上げます。

専門家:  sr_hossy 返答済み 4 年 前.

ご返信、ありがとうございます。

既存の借入内容について、もう少しお教えいただけますでしょうか?

借入は担保を取られておりますか?銀行借り入れは信用保証協会の保証付き融資でしょうか?連帯保証人はどうなっておりますでしょうか?

たびたび申し訳ございませんが、銀行と公庫の借入内容を個別にお教えいただけますでしょうか?

何卒よろしくお願い申し上げます。

質問者: 返答済み 4 年 前.


早々のご返信、心より御礼申し上げます。

銀行には担保を差し出しておりませんが、80%保証協会の保証付です。

また連帯保証人は私一人です。

公庫に関しましては、自宅を担保で差し出しており、土地の所有者でもある父親が土地を提供で判を押しています。

住宅金融公庫へは、私が返済者で、保証人は(連帯債務者?)は妻になっております。

ただ現時点で破産したとしても、住宅の路線化価値4000万円に対し、競売では半値の2000万円程度と聞いております。

住宅金融公庫に残り2000万円の返済義務があるので、公庫へは周らないのではないかと考えています。

銀行は保証協会が保証しているので、潰そうと思えば簡単に潰されてしまうんだろうなと感じています。

専門家:  sr_hossy 返答済み 4 年 前.

ご丁寧なご返信、ありがとうございます。

 

まず、粉飾決算をして追加融資を受けるという選択肢はやめられた方がいいです。ご相談者様は事業や財務の正常化を目指してこれから経営をされていかれるお考えですから、ここでまた粉飾をしてしまったら、ご相談者様が詐欺行為を働く結果となってしまいます。

 

ご相談者様が選択されるべきは、銀行と公庫に「経理担当者の主導による粉飾をしてしまっていた。これからも返済はきちんと継続するので、リスケしてほしい」と申し出るべきでしょう。

 

年内には資金繰りがショートする恐れがあるとの事ですので、銀行へは早めにリスケ要請をされるべきです。なぜなら保証協会の承諾が必要となるため、決裁に時間がかかるためです。

銀行は保証協会付保だからといってすぐに代位弁済の手続きには入らないものと思います。理由は、①貸出残高が下がる(金利収入が減る)②20%とはいえ、貸倒が発生する、からです。銀行はリスケに応じてくれる可能性大です。あとは銀行が保証協会に条件緩和の申請を出し、保証協会の承諾がおりればリスケできます。

 

公庫に関しても、リスケに応じる可能性が高いです。国の方針により中小企業の資金繰りに対して柔軟な対応をするよう国からの要請が各金融機関にあるためです。

事業そのものが特に問題ないのであれば、資金繰りの面を解決できれば、ご相談者様は返済継続可能でしょう。

 

住宅金融公庫は、取扱いの金融機関の融資窓口(もしくは住宅金融公庫担当窓口)へ、返済条件緩和の申し出を行ってください。住宅金融公庫も今は柔軟に対応してくれます。いきなり競売で解決、というスタンスではありません。

 

もし事業売却や自宅売却による借入返済を選択される事態になった場合には、競売ではなく任意売却で処理をした方がご相談者様に有利なのは間違いありませんし、住宅金融公庫も、公庫に貸倒を発生させるような強硬な手法は取りづらいはずです。

 

最終的にはご相談者様のご決断になりますが、至急リスケの申し出を行い、財務の健全化を図り、経営コンサルタントとの関係を断つ、のが最善の方法と考えます。

sr_hossy, 社会保険労務士
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質問者: 返答済み 4 年 前.

ご親切かつ敏速で丁寧なご対応、先生のお人柄が目に浮かび、感謝の気持ちでいっぱいです。
週明け直ぐにでも銀行に話しをしにいき、リスケのお願いをして見ます。


住宅金融公庫も対応してくれるとは初めて知りました。


一度きりの人生、この逆境を乗り越え、楽しく生きていきます。


ありがとうございました。

専門家:  sr_hossy 返答済み 4 年 前.

ご丁寧なお言葉、本当にありがとうございます。

 

ご相談者様の事業が発展されますことを心よりご祈念申し上げます。

 

こちらこそ、ありがとうございました。

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