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gyoenlegal, 司法書士
カテゴリ: 借金・債務処理・破産
満足したユーザー: 485
経験:  中央大学法学部卒業渉外法律事務所・司法書士事務所を経て新宿にて司法書士事務所を開業
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はじめまして。 借金の問題でご相談です。 主人に借金があります。 東京スター銀行で約110万、アコムで約50万

質問者の質問

はじめまして。
借金の問題でご相談です。
主人に借金があります。
東京スター銀行で約110万、アコムで約50万。
後はクレジットカード(大手2社)のショッピング、キャッシングなどで約160万。
その他に月々5千から8千円の引き落としされているのが、3社ほどあります。
他にもあるかもしれません。
主人から聞いていたのは東京ス ターの分だけでしたが、何かおかしいと思い自分なりに調べた所、
後から続々出て来ました。
主人が持つ全てのカードを使用停止にし、返済のみに使える様にする事は可能ですか?
また、この事実を私が知っている事はまだ本人にも話していません。
放っておくと借金が増える一方だと思うので、何とか本人に自覚させたいのですが
そういった事に有効な法的手段などはありますか?
単純に離婚すれば、私は関係なく過ごしていけますが、出来る事なら離婚はしたくありません。
まだ誰にも相談出来ずに毎日頭が痛いです。
専門家の知恵をお貸し下さい。
投稿: 4 年 前.
カテゴリ: 借金・債務処理・破産
専門家:  gyoenlegal 返答済み 4 年 前.
当方は司法書士です。
サラ金等の借金問題を多く取り扱っております。
お力になれましたら幸いです。

・「主人が持つ全てのカードを使用停止にし、返済のみに使える様にする事は可能ですか?」とのことですが、奥様からの申 し出によりそのような手続きが取れるかということでよろしいでしょうか?

・毎月借りて返しての自転車操業になっており、生活に余裕がない状態でしょうか?

・東京スターはおまとめローンだと思いますが、まとめたところはサラ金や信販会社のキャッシングでしょうか?アコムを含めてどのくらい前からお借入していますか?

お手数ですが確認をさせてください。
質問者: 返答済み 4 年 前.

・カードに関しては私からの手続きで、という事です。


 


・生活に関しては今月から勤務が変わり正社員から契約社員に、お給料は基本給31万から25万になるので来月のお給料日からかなり厳しい状況です。私はヘルニアで働けず主人の給料と同居している義母の年金が世帯収入の全てです。


 


・東京スターはおまとめローンですが、平成20年11月に200万で始まり、毎月4万弱の返済です。


取引の履歴を見ると武富士、アコム、シンキ?、プロミス、となってます。


 

専門家:  gyoenlegal 返答済み 4 年 前.
ご返信ありがとうございます。

頂いた情報をもとに回答させていただきます。

・「主人が持つ全てのカードを使用停止にし、返済のみに使える様にする事は可能ですか?」
→残念ながら奥様であっても第三者からの申し出によっては条件変更をすることはできません。
ただし、ご主人からであれば、返済が苦しいから、返済のみをしていく条件変更できないかという申し出は可能です。信販会社は割と応じてくれます(アコムはもしかしたら難しいかもしれません。)。信販会社はそれに基づいて一緒に返済計画を作ってくれますので、条件変更の契約書の取り交わしができ次第、その返済計画に沿って支払いをすることになります。

・そういった事に有効な法的手段などはありますか?
→「東京スター銀行で約110万、アコムで約50万。後はクレジットカード(大手2社)のショッピング、キャッシングなどで約16 0万。その他に月々5千から8千円の引き落としされているのが、3社ほどあります。」
ですと、最低でも10万円ほど返済に回っておりませんか?
「生活に関しては今月から勤務が変わり正社員から契約社員に、お給料は基本給31万から25万になるので来月のお給料日からかなり厳しい状況です。私はヘルニアで働けず主人の給料と同居している義母の年金が世帯収入の全てです。」
とのことですので、生活費の大半が返済に消えているのであれば、私ならば迷わず弁護士や司法書士等の専門家による債務整理をお勧めする状況です。

債務整理=破産というイメージをお持ちかもしれませんが、実際はそうではありません。
"任意整理"と言って、私たち専門家が一社一社と交渉して月額返済を減らして、ご自身の収入の範囲で払えるように和解をしていく手続きがあります。その中で利息を減らしたり、カットしてもらう交渉もしますので、ご自身で払っていくよりも断然得ということになります。
また、専門家が間に入ることによって請求をストップさせ、和解がまとまるまで返済を止めることができますので、生活を安定させることができます。

なお業者によっては利息制限法の金利(15-20%)を守らず、高金利で貸し付けを行っている業者があります。
その場合、業者の高い金利から法律に則った金利(15-20%)に再計算することが、専門家に依頼するとやってもらえます。
今現在、法律にのっとた金利に直していたとしても、過去にさかのぼって再計算をすることができます。
また何10年も消費者金融や信販会社のキャッシングをしていたのであれば、再計算をすることによって借金が減るだけではなく、逆にお金が戻ってくることもあります(これを過払い金といいます)。
いくら過払い金が出るかは取引によって様々ですが、10年以上で年利20%-29.2%以上で取引をしていた場合、50万円以上戻ってくる可能性もあります。
もしお金が戻ってくれば、利息の再計算をしても借金が残りそうな業者への返済に充てることができ、場合によっては過払い金で完済させることもできるときがあります。
「取引の履歴を見ると武富士、アコム、シンキ?、プロミス」とのことで、武富士は倒産してしまっているので難しいですが、それ以外で何年も取引をしていれば可能性はあります

また、仮に過払い金が出なかったないし全部完済できる程度でなかったとしても、専門家に頼むことによって請求を止めることができますので、生活を立て直すことが可能です。また我々場ご自身の収入の範囲で分割払いにする交渉を行いますので、ご自身で話し合いを持つよりは月々の返済を減らすことができますので、返済に不安を感じているのであれば専門家に依頼されることをお勧めします。

ちなみに専門家との契約は、奥様が代わって行うことはできず、必ずご本人様と面談の上、メリットデメリットを聞いて頂いて、ご本人様が納得された上で依頼いただくことになりますので、まずはご主人に事の重大さに気付いて頂くよう説明して頂き、依頼をしなくてもいいから専門家ととりあえず話をしてるだけでもしてください。

その他わからない点がございましたらお気軽にご返信下さい。
質問者: 返答済み 4 年 前.

私たちは今年7月に入籍したばかりで、結婚前に借金の事は聞いていました。そして、月々4万の返済であれば大きな問題なく返済出来ると思っていました。


「他には無い、もう借金はしない。」という約束をして結婚しましたが、借りれる所からは全て、生命保険の借り入れまで使い毎月2〜3万引き出していたようです。(ネットなどで明細を勝手に見て判明しました)


何度かお金についての話をして、嘘はつかない、もう絶対隠し事はしない、自分の事には何ヶ月もお金を使っていない、と言った後の残りの借金の判明です。


普通に伝えてもまた嘘をついたり、ごまかしたり、全てを正直に話さない可能性があります。どのような話し方をすると効果的か、何か過去の例などはありますか?!

専門家:  gyoenlegal 返答済み 4 年 前.
結婚後に借金が判明するケースはよくあります。
ご主人も悪いとは認識していたから隠していたのでしょう。

>普通に伝えてもまた嘘をついたり、ごまかしたり、全てを正直に話さない可能性があります。
→ならば信用情報機関で、あなたの信用情報を取り寄せて見せて、それならば信じてあげると言えばいいでしょう。

信用情報機関の信用情報をみれば、生命保険の契約者貸し付けはわかりませんが、消費者金融、信販会社、銀行での借り入れの大半(完済した業者であれば5年間分)は判明します。

なお信用情報機関に保管されている信用情報を取り寄せる方法は、一般的には信用情報機関の窓口にお越しいただく か郵送となります。

ちなみに信用情報機関はおおきく3つの機関がございまして、この3つすべての情報を取れば自分の信用情報(借入状況)がどのようになっているのかがわかります。
3つの機関の郵送での請求方法を案内しているページを下記に上げますので、書式をダウンロードして必要書類を同封の上、信用情報機関に郵送して頂ければ1-2週間ほどで返送されてきます。
いずれも定額小為替で1000円の手数料と郵送費がかかります。

【JICC】
http://www.jicc.co.jp/kaiji/procedure/mail-person/index.html

【CIC】
http://www.cic.co.jp/mydata/procedure01.html

【全銀協】
http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/open/

これを言えば、白状する可能性がありますし、拒否すれば他にも借り入れがあるのではないかの推測がたつのではないでしょうか。

その他わからない点がございましたら、お気軽にご返信ください。
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質問者: 返答済み 4 年 前.
ありがとうございます。誰にも話せず、もう離婚しかないのか・・・と悩んでいました。ですが、最後にはそれしかないかもしれませんが、もう少しあがいてみます。
今のままでは離婚しても気持ちが中途半端になってしまうので。
また分からない事が出てきたら質問いたします。
専門家:  gyoenlegal 返答済み 4 年 前.

今の状況ではじり貧になってしまい、ゆくゆくは生活が立ち行かなくなってしまいます。

ただ、専門家に債務整理をすれば、生活を改善でき、婚姻生活も改善する可能性があります。

私でよろしければご相談に応じますので、お気軽にご質問ください。

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